Quais investimentos são (e quais não são) cobertos pelo FGC

Nem todo investimento em renda fixa tem a garantia do FGC. Saber exatamente quais produtos estão protegidos — e quais não estão — é fundamental para montar uma carteira mais segura.

Produtos cobertos pelo FGC

De forma geral, o FGC garante depósitos e títulos emitidos por instituições financeiras associadas, incluindo:

• Depósitos à vista (conta corrente) e conta salário;
• Poupança;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• RDB (Recibo de Depósito Bancário);
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
• LC (Letra de Câmbio);
• LH (Letra Hipotecária);
• LCD (Letra de Crédito do Desenvolvimento);
• LIG (Letra Imobiliária Garantida) — com regras de cobertura diferenciadas;
• Operações compromissadas lastreadas em determinados títulos.

Produtos que NÃO são cobertos

Vários investimentos populares não contam com a garantia do FGC, entre eles:

• Tesouro Direto (possui garantia do Tesouro Nacional, não do FGC);
• Fundos de investimento de qualquer tipo;
• Ações e ETFs negociados em bolsa;
• Debêntures;
• CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio);
• LF (Letra Financeira);
• Previdência privada (PGBL/VGBL);
• Criptomoedas;
• COE (Certificado de Operações Estruturadas).

Por que essa diferença existe

O FGC foi criado para proteger especificamente os instrumentos de captação bancária — ou seja, o dinheiro que os bancos usam para financiar suas operações de crédito. Produtos como ações, fundos e Tesouro Direto têm outras formas de garantia (ou nenhuma garantia de capital), pois envolvem riscos de mercado diferentes.

O que isso muda na prática

Ter um Tesouro Direto ou um fundo de investimento não é necessariamente ruim — muito pelo contrário, eles cumprem papéis importantes em uma carteira diversificada. Mas é essencial saber que, nesses casos, você não pode contar com a rede de segurança do FGC se a instituição financeira tiver problemas.

Ao usar a ferramenta do Estou Coberto?, você descobre automaticamente quanto do seu patrimônio está em produtos cobertos e quanto está fora dessa proteção — informação essencial para decidir onde concentrar (ou não) os seus investimentos.